Із 1 травня 2025 року українські банки ввели нові правила грошових переказів між фізичними особами. Замість єдиного ліміту, який раніше встановлював Нацбанк, тепер діє система ризик-орієнтованого підходу, коли кожен клієнт отримує індивідуальні обмеження залежно від рівня ризику та підтверджених доходів.
Що змінилося у правилах переказів
До квітня 2025 року Нацбанк обмежував P2P-перекази в межах одного банку сумою до 150 000 грн на місяць. Цей ліміт скасовано. Відтепер банки самі встановлюють обмеження залежно від ризиків.
- З 1 червня 2025 року для клієнтів із низьким та середнім ризиком ліміт складе 100 000 грн/міс.
- Для клієнтів із високим ризиком обмеження вже діють — не більше 50 000 грн/міс.
- Нові правила охоплюють як класичні перекази з картки на картку, так і перекази за реквізитами IBAN.
Хто звільнений від обмежень
Є категорії користувачів, на яких нові ліміти не поширюються:
- клієнти з офіційно підтвердженими доходами;
- волонтери (за наявності підтверджуючих документів);
- особи, які здійснюють перекази між власними рахунками у межах одного банку.
Як підтвердити доходи
Щоб уникнути обмежень, клієнтам рекомендують надати банку один із таких документів:
- довідку про заробітну плату;
- податкову декларацію;
- банківську виписку з іншого рахунку тощо.
Як банки виявляють підозрілі операції
Фінансові установи активізували контроль над транзакціями. Вони звертають увагу на:
- велику кількість переказів протягом короткого періоду;
- регулярне переказування круглих сум (наприклад, 10 000 грн);
- дроблення великих сум на дрібні платежі;
- нульовий залишок на рахунку на початку і наприкінці дня.
Саме через зростання переказів за IBAN (на 26%) банки розширили моніторинг і на цей вид операцій.
Що важливо знати волонтерам
Волонтери звільнені від нових обмежень, однак мають бути офіційно визнаними. Для цього потрібно надати:
- листи від благодійних організацій або фондів;
- звіти про зібрані кошти;
- інші документи, що підтверджують системну гуманітарну діяльність.
Критерії для визнання волонтером визначені постановою НБУ — йдеться про прозорість зборів, регулярність і відсутність ознак комерції.
Як адаптуватися до нових правил
Щоб уникнути проблем і блокувань, клієнтам радять:
- офіційно підтверджувати доходи;
- за потреби користуватися кількома банками;
- завчасно попереджати банк про великі транзакції;
- волонтерам — оформити свій статус офіційно;
- не дробити платежі, щоб обійти ліміт.
Банк зобов’язаний розглянути звернення клієнта щодо перегляду ліміту та надати прозоре рішення на підставі документів. Нові правила мають на меті забезпечити прозорість операцій і зменшити ризики незаконних фінансових схем.
